柳州银行不良贷款新增160% “吴东骗贷案”现苦果

由于去年9月媒体曝出富商吴东在柳州银行骗贷328亿元的惊天大案，柳州银行资产质量一直令人捏把汗。然而，柳州银行在刚刚披露的2015年业绩报告中，该行净利润6.53亿元，同比下滑37.82%，不良贷款增长3亿多元，增幅高达160%。盈利能力和资产质量均面临较大压力。

更重要的是，吴东家族案发时在柳州银行的存量贷款规模近70亿元，这部分贷款的追偿和处置在该行年报中只字未提。年报中仅称，广西中美天元投资集团目前仍在审理或司法调查取证阶段，上述未决诉讼预计不会对银行经营造成重大不利影响。

不良大幅上升

富商吴东骗贷328亿元去年9月在市场上闹得沸沸扬扬，而此后却渺无声息。该案的另一个主角柳州银行对此事也一直讳莫如深。然而，市场一直关注该笔巨额贷款的处置，也对这家总资产尚不足千亿元的银行不良表示担忧。

据柳州银行刚刚披露的2015年年报数据显示，截至报告期末，该行主营业务收入48.59亿元，较2014年略有增长。但是，该行净利润仅约6.53亿元，相较2014年9亿元下降37.82%。该行贷款总额287.45亿元，相比2014年237.08亿元增长21.24%；不良贷款余额约5亿元，不良贷款率1.74%，该两项指标较2014年1.97亿元和0.81%均有较大幅度上升。

与此同时，该行的拨备覆盖率大幅下降，而关注类贷款规模却在2015年翻番。截至2015年底，柳州银行的拨备覆盖率226.88%，较2014年358.25%下降明显；该行关注类贷款规模57.04亿元，较2014年21.68亿元却增长了163.1%。

实际上，相比较利润的下滑和资产的恶化，市场更关注吴东家族贷款的处置情况，但是柳州银行年报中却并未有所体现。

据警方调查的资料，吴东家族的骗贷很多是通过空壳公司和资料造假进行的，而这也将是柳州银行贷款质量不得不面对的风险点。

《中国经营报》记者留意到，2014年年报中，吴东家族旗下企业中联通润石油科技公司是柳州银行的第四大客户，且被办案机关认定贷款诈骗了27.9亿元。在2015年年报中，该企业在柳州银行前十大客户名单中已然榜上无名，但是该笔贷款情况悬疑，能够肯定的是暂时无法被新增的3亿元不良贷款所完全覆盖。

此外，媒体报道称，截至2015年6月时，吴东家族及其企业在柳州银行未到期贷款63.2亿元，逾期未还的贷款就高达16.3亿元。

“由于吴东家族及企业高层被押，公安机关对于案件也还在审理中，所以偿还柳州银行债务不可能这么快。”柳州一位银行业人士称，即使是处置资产，也会需要很长时间。

该银行业人士认为，银行坏账的释放节奏暂时是能够控制的。由于案件还在审理中，贷款的追偿已经启动，但是还需要经过法院审判，所以部分坏账咱可以仅计入关注类贷款。不仅如此，部分的贷款在银行内尚未到期，可能暂时也不会全部体现出来。“银行外部对这些坏账的消化程度很难了解。但是，市场会觉得吴东的骗贷将是柳州银行经营的一颗定时炸弹。”

然而，柳州银行在年报中却表示广西中美天元投资集团目前仍在审理或司法调查取证阶段，上述未决诉讼预计不会对银行经营造成重大不利影响。

针对吴东骗贷案件处置详细情况，记者联系了柳州银行，但是截至发稿时，银行方面并未给予回复。

487人违规违纪

吴东骗贷案给柳州银行上了一课，而柳州银行制度和流程上调整也能从年报中清晰感受到。

在柳州银行的股东方面，前十大股东均未变，而吴东家族的广西海生药业仍是前十大股东，但是所持的1.1亿股处于冻结和质押状态。年报中称，广西海生药业因涉及诉讼，其持有银行的股份被依法查封。

在客户贷款中，柳州银行的前十大贷款客户结构变化非常大，贷款趋向于更加集中。数据显示，2014年柳州银行前十大客户的贷款占银行贷款总额的10.33%，而这一数据在2015年上升到了38.96%。前十大客户的贷款规模从2014年的24.96亿元增加到2015年的30.68亿元。

不仅如此，2014年前十大贷款客户在2015年年报中也只有5家在列，新增客户所属行业多在房地产、矿业、有色等领域。

记者从年报贷款行业分类上看，2015年贷款行业增长较快的是房地产行业的贷款。数据显示，截至2015年年末，柳州银行的房地产行业贷款余额22.53亿元，占比7.84%，而2014年该领域贷款仅10.82亿元，占比4.47%。

在贷款结构调整的同时，柳州银行还在2015年加强了银行内部风控管理和违规违纪的查处。年报披露，2015年柳州银行深入开展“两违”现场检查工作，有效防范各类风险和案件发生；成立资产保全部，提高不良资产处置工作实效，全年清收转化不良资产本息合计97.5亿元；全年审计项目51项，共发现问题109个，涉及审计总金额42亿元；2015年共问责违规违纪行为责任人487人次。此前媒体披露柳州银行原副行长牙廷周因涉嫌违纪，目前正接受组织调查。